بیمه, مهاجرتی

بیمه های عمر و زندگی

Rate this post

راهنمای کامل بیمه های عمر و زندگی

با توجه به حضور شرکت های بیمه بین المللی و قدرتمند در ترکیه ، 21 شرکت فقط در زمینه بیمه های عمر و بازنشستگی فعالیت دارند ( تا پایان سال 2022) ، همین امر باعث شده است که طرح های متنوع و رقابت شدیدی بین شرکت های بیمه به جود بیاید .

این موضوع به نفع مشتریان و متقاضیان بیمه های عمر است و هموطنان عزیزمان نیز که، دارای اقامت کشور ترکیه هستند  ، می توانند از مزایای این بیمه نامه ها استفاده کنند ، چرا که گزینه بسیار مناسبی برای دوران بازنشستگی و استفاده از خدمات بیمه ای مثل از کارافتادگی و هزینه های پزشکی ناشی از حوادث و بیماری های خاص می باشد .

این بیمه نامه ها قالبا حداقل 5 ساله هستند و به آنها ،خدماتی بانکی همچون وام و سود مشارکت نیز تعلق می گیرد .موضوع قابل توجه ای که می تواند برای هموطنان عزیزمان جالب باشد ، اینکه در هر کجای دنیا باشید این بیمه نامه را می توانید ادامه دهید . بطور مثال بیمه گذار بیمه نامه عمر را در استانبول خریداری می نماید ، 2 سال بعد به کشور آلمان مهاجرت می کند و 5 سال بعد به کانادا نقل مکان می کند . در طی این مدت فقط کافی است که به شرکت بیمه اطلاع داده ، که حق بیمه شما را به ارز کشور مقصد مطابقت دهند ، که بتوانید بیمه نامه را ادامه دهید و در آخر بیمه نامه در هر مکانی که به اتمام برسد، در همان کشور مزایای بازنشستگی و یا خدمات بیمه ای، آن را دریافت می کنید.

بیمه های عمر و سرمایه گذاری در ترکیه  و نحوه انجام آن  :

در ترکیه 21 شرکت صرفا فروش و ارائه خدمات بیمه های زندگی را بر عهده دارند ، بجز بقیه شرکت ها که هم در  زمینه بیمه زندگی و غیر زندگی فعالیت می کنند ، در واقع این شرکت ها بیمه های عمر و سرمایه گذاری را در قالب طرح ها مختلف در 2 بخش ارائه می کنند :

  1. بیمه های عمر ؛ که بیمه شده فقط در صورت فوت و یا نقص عضو ، خسارت دریافت می کند.
  2. بیمه های عمر و سرمایه گذاری ؛ که 3 بخش دارد یک : تعهدات : شامل فوت ، نقص عضو ، از کارافتادگی ( در بعضی از شرکت ها پوشش هزینه های بیمارستانی ناشی از حوادث هم بصورت مازاد میدهند) . بخش دوم : پرداخت سود و حق بیمه پرداختی ، در صورت عدم استفاده از بیمه نامه ، در پایان قراداد بیمه . بخش سوم : پرداخت وام به تناسب حق بیمه پرداختی است .

در ادامه تعدادی از طرح های بیمه عمر که مورد استقبال مشتریان قرارداد را معرفی می کنیم

بیمه عمر به شرط بازپرداخت  Prim İadeli Hayat Sigortası

بیمه عمر – پس انداز مطمئن (TEMİNATLI BİRİKİM SİGORTASI)

بیمه زندگی جامع (Tam Kapsamlı Hayat Sigortası)

بیمه عمر همگانی (Herkese Hayat Sigortası )

بیمه سرمایه گذاری برای فرزندان (ÇOCUĞUM İÇİN YATIRIM SİGORTASI)

بیمه سرمایه گذاری تحصیلی  برای فرزندان (ÇOCUĞUM İÇİN EĞİTİM SİGORTASI)

بیمه عمر و بازنشستگی (BİREYSEL EMEKLİLİK)   از نمونه های این بیمه نامه های هستند .

بیمه عمر به شرط بازپرداخت

طرح های بیمه عمر

مدت زمان مطالعه : ۳ دقیقه

بیمه عمر به شرط بازپرداخت Prim İadeli Hayat Sigortası

در این نوع بیمه عمر  ، بیمه شده می تواند بشرط نداشتن خسارت ، پس از پرداخت حق بیمه و پایان مدت قراداد بیمه ، کل حق بیمه پرداختی را از شرکت بیمه  دریافت کند.

شرایط بیمه نامه :

  • شرط سن بیمه شده بین 18 تا 60 سال می باشد .
  • حداقل مدت بیمه نامه 12 سال است.( این مدت در تعداد محدودی از شرکت ها متغیر است)
  • نحوه پرداخت حق بیمه ، ماهانه / سه ماهه / شش ماهه و سالانه می باشد .
  • حق بیمه پرداختی به دلار و یا یورو می باشد. در صورت در خواست بیمه گذار معادل آن به لیر پرداخت می گردد.
  • عودت حق بیمه های پرداخت شده ، پس از پایان قراداد بصورت دلار می باشد .
  • تعهدات بیمه نامه : فوت و نقص عضو کامل
  • تعهدات بیمه نامه به در خواست بیمه گذار به تناسب سن مشخص می شود.
  • خرید تعهد بیش از 500.000 دلار نیاز به گزارش پزشکی دارد .
  • حداقل حق بیمه 300 دلار در ماه می باشد .

بیمه عمر پس انداز مطمئن (TEMİNATLI BİRİKİM SİGORTASI)

در این نوع بیمه نامه شرکت بیمه با دریافت حق بیمه ، بیمه شده را در برابر خطراتی همچون:

  • فوت به هرعلت ،فوت به علت حادثه،؛ نقص عضو کامل و دائم ، از کارافتادگی .
  • حداکثر مدت بیمه نامه 30 سال می باشد.
  • سن بیمه شده بین 18 تا 60 سال می باشد .( جمع سن بیمه شده و مدت بیمه نامه از 70 سال بیشتر نشود) نکته: شخصی در سن 40 سالگی اگر بیمه نامه 30 ساله خریداری نماید مجاز است و بیمه نامه تعهدات را پرداخت می کند.اما اگر شخص 60 ساله جهت خرید بیمه نامه 10 ساله مراجعه کند ، امکان پذیر نمی باشد .
  • حداقل مبلغ حق بیمه از ماهانه 250 لیر شروع می شود .( حق بیمه فقط به لیر می باشد)
  • نحوه پرداخت ماهانه / 3 ماهه /6 ماهه/ یکساله می باشد .
  • حق بیمه هر سال ابتدای ماه ocak با توجه به تورم که دولت مشخص می کند افزایش یا کاهش می یابد
  • پرداخت خسارت : آخرین حق بیمه پرداخت شده × 120 برابر می باشد .

بیمه زندگی جامع (Tam Kapsamlı Hayat Sigortası)

این نوع بیمه نامه معمولا در زمان دریافت وام از بانک ارئه می شود و وام گیرنده یا همان بیمه شده در برابر خطر فوت به هر علت ، فوت و نقص عضو به علت حادثه ، بیماری که مشتری توان بازپرداخت وام را نداشته باشد ، بیمه می کند .

  • سن بیمه شده 18 تا 69 سال
  • مدت بیمه نامه یکسال ( هر سال قابل تمدید است)
  • نحوه پرداخت فقط بصورت نقدی

بیمه عمر همگانی (Herkese Hayat Sigortası)

 این نوع بیمه نامه دارای پوشش فوت و نقص عضو  نیست ، فقط به صورت پس اندازی است .به این صورت که بیمه شده  حق بیمه را پرداخت و در انتهای قرارداد بیمه نامه ، حق بیمه را به همراه سود  دریافت می کند .لازم به ذکر است ، حق بیمه نامه هر ساله در ابتدای ماه OCAK  با توجه نرخ تورم اعلامی توسط دولت تغییر می کند.

حداقل سن بیمه شده 16 و حداکثر 70 سال می باشد .

حداکثر مدت بیمه نامه 10 سال است.

حق بیمه پرداختی بصورت لیر ، دلار و یورو قابل پرداخت است و از حداقل 250 لیر/40 یورو /40 دلار شروع می شود .

در صورت فوت بیمه شده قبل از اتمام بیمه نامه ، مبلغ سود تا زمان حیات به وراث قانونی تعلق بیم گیرد .

خدمات بیمه : استفاده رایگان از خدمات اورژانس و مشاوره پزشکی ، در صورت مراجعه ، استفاده خدمات آمبولانس با تخفیف 40% . معافیت مالیاتی

مثال : فردی 35 ساله ماهانه حق بیمه 500 لیر پرداخت میکند ، مدت بیمه نامه 10سال و افزایش حق بیمه سالی 10 %  می باشد ،بیمه شده بعد از پایان قرارداد مبلغ 150.287 دریافت می کند.( نرخ سود 10.8 درصد )

بیمه سرمایه گذاری برای فرزندان (ÇOCUĞUM İÇİN YATIRIM SİGORTASI)

در راستای حمایت از خانواده و فرزندان ، بیمه نامه هایی در ترکیه، طراحی شده که دارای تنوع در پوشش و خدمات دهی توسط شرکت های بیمه می باشد، یکی از این طرح ها " بیمه سرمایه گذاری برای فرزندان " می باشد. در این طرح :

  • برای سن بین 0 تا 15 سال
  • حداکثر سن بیمه شده 25 سال می باشد و حداقل سن 10 سال .یعنی جمع مدت بیمه نامه و سن بیمه شده از 25 سال بیشتر نمی شود .
  • مبلغ حق بیمه از 300 لیر و معادل آن به دلار و یورو شروع می شود و قابل پرداخت است.
  • نحوه پرداخت ماهانه / سه ماهه / شش ماه / یکساله
  • تعهدات در این بیمه نامه ، شامل سود پایان دوره ،استفاده از خدمات SOS و آمبولانس رایگان ، می باشد.
  • دریافت وام پس از پایان سال اول قراداد ، درصورت عدم بدهی حق بیمه ، بیمه شده می تواند از 80% صندوق ذخیره بعنوان وام استفاده نماید.

بیمه سرمایه گذاری تحصیلی برای فرزندان (ÇOCUĞUM İÇİN EĞİTİM SİGORTASI)

این بیمه نامه برای حمایت فرزندان در دوره تحصیلی و در صورتی که والدین دچار حادثه یا اتفاقی شده باشند، چرا که همانطور که می دانیم ، هزینه های تحصیلی در کشور ترکیه  مخصوصا در بخش خصوصی بالا است  و هزینه های ادامه تحصیل از این بیمه نامه قابل پرداخت می باشد . مدت زمان بیمه نامه بستگی به طول زمان تحصیل دارد . بطور مثال در کشور ترکیه مدت زمان تحصیل تا مقطع لیسانس بشکل زیر می باشد :

1 سال پیش دبستانی + 4 سال دبستان + 4 سال متوسطه + 4 سال دبیرستان +4 سال لیسانس .

در حالت عادی از ابتدا تا لیسانس 17 سال طول می کشد ، پس بیمه نامه می تواند 17 سال خریداری شود.همچنین در هر زمان از مقاطع تحصیلی قابل خریداری است و از مقطع لیسانس بالاتر هم قابل ارائه است.

اگر بیمه شده بالای 18 سال باشد بالغ محسوب شده و می تواند هم بیمه گذار و هم بیمه شده این بیمه نامه باشد .یعنی فردی که 18 سال دارد می تواند بیمه را خریداری و منافع بیمه نامه هم بخودش تعلق می گیرد .در حالت دیگر والدین می توانند بعنوان بیمه گذار این بیمه نامه را برای فرزندشان ( بعنوان بیمه شده) خریداری نمایند ، در این حالت هم منافع به بیمه شده یا همان فرزند تعلق می گیرد.

نکته ای دیگر در مورد این بیمه نامه این است که ، ذینفع یا ذینفعان را می توان به این بیمه نامه اضافه نمود.یعنی بجز بیمه شده افراد دیگری می توان به عنوان ذینفع در بیمه نامه انتخاب کرد .

تعهدات بیمه نامه :

  • پرداخت تعهدات در صورت فوت بیمه گذار ( در صورتی که والدین بیمه گذار باشند).
  • پرداخت تعهدات در صورت نقص عضو و از کارافتادگی بیمه شده یا بیمه گذار در حادثه ؛
  • اگر طبق گزارش پزشک معتمد شرکت بیمه ، در صورتی که 60% به بالا عضو آسیب دیده شده باشد ، از کار افتادگی محسوب می شود.
  • حق بیمه به دلار، یورو و پوند قابل پرداخت است .همچنین تعهدات پرداختی به دلار ، یورو و پوند پرداخت می شود .
  • پرداخت تعهدات در زمان بیماری بیمه شده .
  • این پوشش هزینه های بیماری را نمیدهد، بلکه هزینه های تحصیلی که در اثر بیماری ، بیمه شده نتواسته پرداخت کند را متعهد می شود. بیماری هایی که در این بیمه نامه باعث اجرای تعهدات می شود : سرطان ، سکته مغزی و سکته قلبی هستند .

حداکثر سن بیمه شده 65 سال می باشد و تعهدات فوت ، نقص عضو و از کارافتادگی در محدوده سنی 18 تا 65 سال قابل پرداخت است.

  • حداقل تعهدات در زمان فوت 5.000 دلار/ یورو / پوند و حداکثر 600.000 دلار / یورو / پوند می باشد .
  • نوع ارز پرداختی بابت بیمه نامه در ابتدای قراداد باید مشخص شود و غیر قابل تغییر تا پایان قراداد می باشد .

بیمه عمر و بازنشستگی (BİREYSEL EMEKLİLİK)

در این نوع بیمه نامه دولت نیز از آن حمایت می کند ، به این صورت که سالانه حق بیمه آن توسط سازمان آمار ترکیه TÜİK (Türkiye İstatistik Kurumu')  مشخص می شود و هر ساله ابتدای ماه OCAK  با توجه به تعیین نرخ تورم سالانه کشور ترکیه ، حق بیمه تغییر می کند  . تعیین حداقل حق بیمه با حداقل دستمزد در این کشور رابطه مستقیم دارد .

حق بیمه را می توان بصورت ماهانه ، سه ماهه ، شش ماهه و سالانه پرداخت کرد ، حتی قابلیت تغییر آن به ازر های مورد تایید در بانک مرکزی ترکیه ، مثل دلار و یورو را دارد .

دولت ترکیه به کسانی که شهروند(vatandaş) هستند بعنوان کمک در حق بیمه 25 % آن را پرداخت می کند ، این بیمه نامه برای ایرانیانی که دارای شهروندی ترکیه هستند می تواند کارآمد باشد 

تعهدات این بیمه نامه :

  • پرداخت خسارت به وراث در اثر فوت بیمه شده، به علت طبیعی و به علت حادثه .
  • پرداخت از کارافتادگی در اثر نقص عضو دائم و یا نقض عضو جزئی (عیوب مادرزادی تحت پوشش نمی باشد).
  • جبران هزینه های بیمارستانی در اثر بیماری های خاص ( جراحی قلب ، جراحی مغز و سرطان ) .
  • جبران هزینه های بیمارستانی ناشی از حوادث.

شرکت های مختلف ، این بیمه ها را با طرح ها و عناوین گوناگون معرفی می کنند ، از جمله

 Geleceğe Yatırım Planı بیمه عمر پرداخت در آینده

Ev Hanımları Emeklilik Planı طرح بیمه زنان خانه دار

USTA EMEKLİLİK PLANI بیمه بازنشستگی طرح مستر

حداقل مدت زمان این بیمه نامه های عمر بازنشسگی BİREYSEL EMEKLİLİK)  حداقل 10 سال می باشد ، باید در نظر داشت در صورت فسخ زیر 10 سال هزینه های اداری و حق بیمه های کمکی دولتی ( در صورت استفاده ) کسر خواهد شد و به نوعی به صرفه مشتری نخواهد بود . همچنین از زمان پرداخت اولین حق بیمه تعهدات بیمه نامه جاری خواهد بود و در صورت یکبار استفاده ، تعهدات بیمه نامه به اتمام می رسد .

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *